Dans le cadre de notre DUT GEA, un stage professionnel de fin de cursus nous est proposé. Ainsi, du 24 Janvier au 4 Février et du 4 Avril au 31 Mai, j'ai effectué mon stage au sein du XXX situé à XXX.
Ce stage a été l'opportunité pour moi d'appréhender le conseil en gestion de patrimoine indépendant que je connaissais mal. Les CGPI sont des conseillers généralistes qui ont pour objectif de satisfaire l'ensemble des attentes patrimoniales de leurs clients. Dans cette optique, ils ont adopté une organisation rigoureuse et structurée autour de trois pôles spécialisés : le pôle professionnel, principalement dédié à l'environnement de l'entreprise et de ses dirigeants ; le pôle immobilier et crédit, consacré à garantir un investissement immobilier sur mesure ; et le pôle financier et ingénierie patrimoniale car les gestionnaires de patrimoine accompagnent leurs clients dans l'organisation et le développement de leur patrimoine.
Il m'a paru intéressant de me concentrer sur une mission relativement large afin de rendre compte au mieux de la diversité de ce métier. Il m'apparaît logique de présenter au préalable le cadre du stage : tout d'abord le métier de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant et ensuite la société XXX. Dans un deuxième temps, nous étudierons l'ensemble de la mission.
Cette mission va commencer par la rencontre d'un client pour connaître ses attentes, une fois celles-ci définies nous établirons un diagnostic complet afin de lui proposer un investissement qui correspondra au mieux à ses attentes. Cette mission a pour objectif de traiter un grand nombre d'aspects du métier afin de diversifier au mieux mes connaissances.
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Un CGPI est issu généralement du monde de la finance, de l'assurance, du droit ou diplômé en gestion de patrimoine. Il établit pour ses clients un bilan patrimonial, les conseille et leur propose des stratégies d'organisation, d'optimisation patrimoniale, des investissements financiers ou immobiliers en cherchant les produits les mieux adaptés à leur profil d'investisseur et à leurs objectifs. Après analyse, il conseille en toute indépendance la mise en oeuvre de stratégies adaptées. Sa disponibilité et sa transparence en font un partenaire privilégié. Il se concentre essentiellement sur la création, le développement et la transmission du patrimoine dans toutes ses composantes. Son but est d'entretenir une relation de confiance avec ses clients. Pour cela, il devra être efficient c'est à dire qu'il devra optimiser la rentabilité des investissements tout en diminuant le risque (...)
[...] La valeur locative pour ce type de bien est d'environ de 570€ Mois. * de ses revenus) + loyer) * 3 000) + * 570) = 1 456€ Sa capacité d'endettement est de 1 456€. Fiscalité 4 154€ / 12 = 346€ Elle réalise une économie d'impôt de 346€ par mois. Fiche Client Voici la fiche client que j'ai élaboré afin de présenter au banquier de façon claire et précise la situation de la cliente. RENSEIGNEMENTS Monsieur Madame NOM Simone Prénom Situation Familiale Veuve Enfants à charge Aucun SITUATION Monsieur Madame Profession Retraitée Revenus annuels d'activité Revenu fiscal de référence Locataire ☐ / Propriétaire ☐ PASSIF Type de Charges Capital Restant dû Mensualité Durée restante Elle ne possède aucun passif. [...]
[...] Dans un premier temps, nous avons eu un entretien avec elle afin de cerner ses objectifs. Une fois la première rencontre avec elle réalisée, notre démarche s'est effectuée en plusieurs étapes : ❖ Etude des données personnelles ❖ Profil Investisseur ❖ Analyse du patrimoine ❖ Préconisations ❖ Propositions III LE DOSSIER CLIENT III .1 Situation Au cours d'un premier rendez-vous, le CGPI doit cerner les objectifs du client. Pour cela, il est important de connaître parfaitement sa situation familiale, financière, immobilière, fiscale et son passif[2]. Voir le dossier complet en Annexe 1 page 33. [...]
[...] Plan Epargne en Action Profil investisseur : Prudent Une résidence principale Capacité d'épargne entre 600 et 700 € Du mobilier /Mois III Données de son patrimoine Tout d'abord, son compte courant est approvisionné à hauteur de €. Son Livret A s'élève à €. Une assurance vie depuis 11 ans à hauteur de 30 000€. Celle-ci est un contrat en fonds euros. Elle possède un PEA de 45 000€. Sa résidence principale est estimée à €. Du mobilier pour 20 000€ Elle n'a pas de dettes. [...]
[...] [8]Etant donné son profil d'investisseur, la cliente sera orientée vers un fonds euro avec un taux minimum garanti par la compagnie d'assurance. Cela représentera la part sécuritaire de son patrimoine financier. Notre préférence pour le fonds euros s'explique par notre choix de sécurité et sera en adéquation avec son profil d'investisseur puisque son capital sera garanti. La somme que nous placerons correspond au 30 000€ qu'elle détenait sur son ancienne assurance vie ainsi que 62 000€ de surplus de trésorerie. Au total son assurance vie aura une valeur de 92 000€, ce qui représentera 23% de son patrimoine. [...]
[...] III.2 Analyse du patrimoine III Liquidités trop importantes On constate que son patrimoine est composé à 18% de liquidités[3] (60 000€ pour son compte courant et 12 000€ pour son livret A). Nous avons évalué avec elle ses besoins et ceux-ci sont d'environ 10 000€. Aujourd'hui son livret A suffit à ses nécessités. III Assurance vie faible rendement Son contrat d'assurance vie représente de son patrimoine (mono support[4]). Il possède une rentabilité très faible compte tenue de son antériorité entre 2 et par an. III Plan Epargne en Actions Son PEA représente 12% de son patrimoine. Il manque de diversification et a souffert d'un manque de gestion. [...]
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