Rapport de stage d'intégration au sein de la BMCE BANK
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La rédaction du présent rapport de stage a été réalisée dans l'objectif de traduire par écrit les différentes connaissances professionnelles acquises durant mon stage d'intégration effectué au sein de l'agence AGADIR VILLE. Ce stage m'a permis de m'initier au métier de la banque et d'arriver à une certaine maîtrise des diverses opérations traitées au sein de l'agence, et donc de capitaliser une première expérience professionnelle et me préparer à assumer mes fonctions et responsabilités.
Mon stage au sein de l'agence AGADIR VILLE a été caractérisé par une collaboration exemplaire de notre direction du groupe, en la personne de M. ABBOU, et notre direction d'agence, en la personne de M. MAARAS, qui ont assuré personnellement mon encadrement. Leur suivi de proximité m'a amplement aidé à évoluer plus rapidement et de manière concluante dans ma formation, et ce aussi bien sur le plan professionnel que personnel (...)
Sommaire
Introduction
Partie 1. Les opérations MAROC
I) Les opérations de caisse
A. Opérations sur comptes dépôt et comptes courants B. Opérations sur comptes sur carnet C. Schématisation comptable des opérations de caisse
II) Les virements
A. Caractéristiques B. Typologie C. Gestion administrative des virements D. Schématisation comptable des opérations de virement
III) Les remises chèques
A. Descriptif de la procédure B. Comptabilisation des opérations de remises chèques C. Descriptif de l'application des remises chèques
IV) Le portefeuille
A. Descriptif de la procédure B. Gestion administrative de l'escompte C. Comptabilisation des opérations du portefeuille
V) La compensation
A. Chèques reçus en compensation B. Effets reçus en compensation C. Valeurs reçues du réseau
VI) Le Back Office
A. Effets reçus en compensation à régler B. Chèques reçus C. Virements à effectuer D. Effets repris E. Chèques repris F. Effets remis en compensation G. Chèques remis en compensation H. Virements à recevoir I. Effets rejetés en compensation J. Chèques rejetés en compensation K. Comptabilisation du solde compensation
Partie 2. Les opérations ETRANGER
I) Aperçu sur le marche des changes au Maroc
A. Introduction B. Réforme du marché des changes au Maroc C. Organisation du marché des changes au Maroc
II) Régime des importations
A. Le contrat commercial B. Les titres d'importation C. La domiciliation des titres d'importation D. Le passage en douane des marchandises (l'imputation douanière) E. Le règlement financier des importations F. L'apurement des titres d'importation
III) Régime des exportations
A. Dispositions réglementaires B. Les titres d'exportation C. Le passage en douane D. Le règlement financier des exportations E. L'apurement des titres d'exportation
IV) Convertibilité des opérations courantes
A. Les voyages B. Les transferts en faveur des étudiants marocains à l'étranger C. Les soins médicaux à l'étranger D. Le transport international E. L'assistance technique étrangère F. Les transferts d'économies sur revenus des étrangers résidents G. Les pensions de retraite H. Les opérations d'assurance et de réassurance I. Les opérations courantes diverses
V) Régime des comptes en devises et des comptes en dirhams convertibles
A. Caractéristiques B. Typologie C. Les régimes particuliers
VI) Les techniques de paiement internationales
A. Le virement international B. La remise documentaire C. Le crédit documentaire
VII) Financement des exportations
A. Les crédits de préfinancement des exportations B. Les avances sur créances nées à l'exportation C. Le CMT export
VIII) Financement des importations
A. Le crédit fournisseur extérieur B. Le crédit acheteur C. Les avances sur documents à l'importation
IX) Les cautions bancaires
A. Les cautions administratives B. Les cautions douanières
Partie 3. Gestion de la clientèle PARTICULIER
I) Ouverture de comptes liés au particulier
A. Le compte dépôt B. Le compte sur carnet C. Le compte en dirhams convertibles D. Les cas particuliers d'ouverture de comptes E. Campagne mise à jour Fichier Pivot
II) Descriptif des produits
A. La monétique B. La bancassurance C. Les crédits liés au particulier
III) Gestion des incidents de fonctionnement des comptes
A. Les saisies-arrêts B. Les sommations ou oppositions fiscales
IV) Gestion des successions
Partie 4. Gestion de la clientèle Entreprises
I) Ouverture des comptes liés à l'entreprise
A. Les sociétés en cours de formation B. Les personnes physiques exerçant une activité commerciale C. La SARL, la société en nom collectif, la société en commandite simple et la société en commandite par action D. La société anonyme
II) Descriptif des crédits liés à l'entreprise
A. Les crédits d'investissement B. Les crédits de fonctionnement
III) Descriptif des garanties
A. Généralités B. Typologie des garanties
Partie 5. Evolution vers le projet CAP CLIENT
I) Présentation du projet CAP CLIENT
A. Les orientations stratégiques B. Les chantiers concernés C. L'organisation commerciale spécialisée par marché
II) Présentation des filières du projet
A. Performance de la distribution B. Pratiques et compétences C. Mobilisation des équipes D. Développement crédit E. Recouvrement F. Productivité arrière guichet
Introduction
Partie 1. Les opérations MAROC
I) Les opérations de caisse
A. Opérations sur comptes dépôt et comptes courants B. Opérations sur comptes sur carnet C. Schématisation comptable des opérations de caisse
II) Les virements
A. Caractéristiques B. Typologie C. Gestion administrative des virements D. Schématisation comptable des opérations de virement
III) Les remises chèques
A. Descriptif de la procédure B. Comptabilisation des opérations de remises chèques C. Descriptif de l'application des remises chèques
IV) Le portefeuille
A. Descriptif de la procédure B. Gestion administrative de l'escompte C. Comptabilisation des opérations du portefeuille
V) La compensation
A. Chèques reçus en compensation B. Effets reçus en compensation C. Valeurs reçues du réseau
VI) Le Back Office
A. Effets reçus en compensation à régler B. Chèques reçus C. Virements à effectuer D. Effets repris E. Chèques repris F. Effets remis en compensation G. Chèques remis en compensation H. Virements à recevoir I. Effets rejetés en compensation J. Chèques rejetés en compensation K. Comptabilisation du solde compensation
Partie 2. Les opérations ETRANGER
I) Aperçu sur le marche des changes au Maroc
A. Introduction B. Réforme du marché des changes au Maroc C. Organisation du marché des changes au Maroc
II) Régime des importations
A. Le contrat commercial B. Les titres d'importation C. La domiciliation des titres d'importation D. Le passage en douane des marchandises (l'imputation douanière) E. Le règlement financier des importations F. L'apurement des titres d'importation
III) Régime des exportations
A. Dispositions réglementaires B. Les titres d'exportation C. Le passage en douane D. Le règlement financier des exportations E. L'apurement des titres d'exportation
IV) Convertibilité des opérations courantes
A. Les voyages B. Les transferts en faveur des étudiants marocains à l'étranger C. Les soins médicaux à l'étranger D. Le transport international E. L'assistance technique étrangère F. Les transferts d'économies sur revenus des étrangers résidents G. Les pensions de retraite H. Les opérations d'assurance et de réassurance I. Les opérations courantes diverses
V) Régime des comptes en devises et des comptes en dirhams convertibles
A. Caractéristiques B. Typologie C. Les régimes particuliers
VI) Les techniques de paiement internationales
A. Le virement international B. La remise documentaire C. Le crédit documentaire
VII) Financement des exportations
A. Les crédits de préfinancement des exportations B. Les avances sur créances nées à l'exportation C. Le CMT export
VIII) Financement des importations
A. Le crédit fournisseur extérieur B. Le crédit acheteur C. Les avances sur documents à l'importation
IX) Les cautions bancaires
A. Les cautions administratives B. Les cautions douanières
Partie 3. Gestion de la clientèle PARTICULIER
I) Ouverture de comptes liés au particulier
A. Le compte dépôt B. Le compte sur carnet C. Le compte en dirhams convertibles D. Les cas particuliers d'ouverture de comptes E. Campagne mise à jour Fichier Pivot
II) Descriptif des produits
A. La monétique B. La bancassurance C. Les crédits liés au particulier
III) Gestion des incidents de fonctionnement des comptes
A. Les saisies-arrêts B. Les sommations ou oppositions fiscales
IV) Gestion des successions
Partie 4. Gestion de la clientèle Entreprises
I) Ouverture des comptes liés à l'entreprise
A. Les sociétés en cours de formation B. Les personnes physiques exerçant une activité commerciale C. La SARL, la société en nom collectif, la société en commandite simple et la société en commandite par action D. La société anonyme
II) Descriptif des crédits liés à l'entreprise
A. Les crédits d'investissement B. Les crédits de fonctionnement
III) Descriptif des garanties
A. Généralités B. Typologie des garanties
Partie 5. Evolution vers le projet CAP CLIENT
I) Présentation du projet CAP CLIENT
A. Les orientations stratégiques B. Les chantiers concernés C. L'organisation commerciale spécialisée par marché
II) Présentation des filières du projet
A. Performance de la distribution B. Pratiques et compétences C. Mobilisation des équipes D. Développement crédit E. Recouvrement F. Productivité arrière guichet
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Extraits
[...] Virements à recevoir 417.10 Client D 9. Effets rejetés en compensation Effets rejetés par l'agence Agadir ville 417.10 D Hafid IDOUKHARAZ 411.72 C Code Opération : STAGE D'INTEGRATION AU SEIN DE LA BMCE BANK Effets rejetés par les autres agences de la place D 417.10 C Code Opération : 15.51 C Code Opération : 15.55 C Code Opération : D 10. Chèques rejetés en compensation Chèques rejetés par l'agence Agadir ville D Effets rejetés par les autres agences de la place D 417.10 C Code Opération : 15.33 C Code Opération : D 11. [...]
[...] Les bénéficiaires d'un crédit immobilier à usage d'habitation. Les Garanties : - Les dommages matériels - Les préjudices annexes - Les garanties de responsabilite: - Les accidents du travail Hafid IDOUKHARAZ 115 STAGE D'INTEGRATION AU SEIN DE LA BMCE BANK Les Biens Garantis : - Le bâtiment ; - Le mobilier. Prise d'effet : La garantie prend effet le lendemain de la signature du bulletin d'adhésion, sous réserve de paiement de la première prime. Durée de l'adhésion : Chaque adhésion est conclue pour une durée d'un an renouvelable par tacite reconduction à la date anniversaire du contrat. [...]
[...] ) et des corrections qui peuvent y être apportés (qualité du papier commercial présenté). Le banquier peut à cet égard cantonner ses risques à des tirés dont la signature est bonne (n'enregistrant pas d'incidents de paiement ou notoirement solvables). Il peut même limiter le montant de ses concours par tiré - L'avance sur marchandises Les avances sur marchandises peuvent être définies comme des crédits bancaires ayant pour objet de procurer à certaines entreprises industrielles ou commerciales les capitaux complémentaires nécessaires au financement de leurs besoins en stocks. [...]
[...] Le nom et prénom du bénéficiaire ainsi que le numéro de sa carte d'identité nationale dans le cas des mises à dispositions. Le numéro de compte du bénéficiaire ou le mention mise à disposition. Le montant en dirhams. Le numéro de la liaison. Le chiffre repère. Le chiffre repère permet de s'assurer de l'authenticité d'une opération bancaire mettant en jeu deux centre de frais différents. Le calcul du repère se fait à l'aide d'une clé télégraphique qui doit être en possession d'une seule personne par agence qu'il la reçoit contre décharge. [...]
[...] Il est alors strictement interdit de prendre des valeurs à l'escompte sur simple accord verbal du directeur de l'agence. Toute négligence à cet égard pourrait menet à de graves conséquences voire même des rappels à l'ordre par écrit. REMARQUES REMARQUES L'escompte des valeurs sur place et formellement interdit à la BMCE. L'escompte des chèques à un client tiré sur lui-même est interdit lorsque le tirage est fait sur les caisses d'une banque confrère. L'escompte des valeurs tirées sur le réseau BMCE doit être fait en priorité avant celle présentées pour compensation. [...]
