Après une licence de gestion à Dauphine, j'ai effectué ce stage pour tester ma volonté de m'orienter en master 1 finance. La gestion de patrimoine n'était qu'une appellation dans mon esprit, je voulais connaître ses métiers dans la pratique.
J'ai commencé à rechercher un stage 6 mois avant les vacances. J'ai postulé à une cinquantaine d'offres de stages en ligne. J'ai notamment utilisé le site Dauphine Emplois Stages. Je n'ai obtenu que 3 réponses positives :
• une de la Société Générale Asset Management, qui me proposait un stage d'une durée de plus de 6 mois,
• une du Calyon qui m'a convoquée à un entretien pour un poste de trésorière. Malheureusement mon jeune âge et mon manque d'expérience ont joué en ma défaveur.
• une du Crédit Foncier, après une première rencontre lors du forum Dauphine Entreprises. J'ai été convoquée à un entretien, mais je n'ai pas donné suite après avoir appris mon acceptation au sein de la Banque Privée LCL.
J'ai en effet obtenu ce stage grâce à une connaissance. Client LCL du pôle Victor Hugo, il a demandé à sa conseillère de me trouver une place au sein de la banque privée LCL. Je n'ai pas eu à passer d'entretien pour être sélectionnée.
Pour un stage de 2 mois, postuler aux offres de stage ne suffit pas. La plupart du temps, il s'avère que c'est en faisant jouer les réseaux que l'on peut obtenir une place. Cela s'explique par le fait que l'entreprise rend service au stagiaire plus qu'il ne bénéficie de son aide lorsque la période de stage est si courte.
[...] Un plan de restructuration financière prévoit d'importantes cessions d'actifs à l'étranger et la privatisation de la banque en 1999. Son repositionnement stratégique s'opère autour de trois axes principaux : banque universelle, banque des grandes entreprises et des institutionnels et gestion d'actifs. Le 22 novembre 2002, le Crédit Agricole SA et Sacam Développement présentent conjointement une offre publique sur le capital du Crédit Lyonnais. L'offre, close en mai, est un succès et se termine par une offre publique de retrait en juin. [...]
[...] J'ai pu discuter avec les clients des raisons de leur placement, des services qu'ils attendaient en Banque Privée. Il est intéressant de remarquer que très peu d'entre eux effectuent un choix rationnel dans leurs placements, préférant la sécurité. Ils ont toute confiance envers leur conseiller. J'ai découvert que le métier de Conseiller Banque Privée est un métier très commercial. Chaque commercial a des objectifs de montants à placer. Depuis la restructuration du secteur, les conseillers n'ont plus le pouvoir de monter des portefeuilles. Ils doivent suivre des modèles pensés par le Crédit Agricole Asset Management (CAAM). [...]
[...] MES OBSERVATIONS BIBLIOGRAPHIE & annexE L'ENTREPRISE ET SON SECTEUR D'ACTIVITÉ A Le secteur : la banque privée Présentation de la gestion de portefeuille des particuliers par des spécialistes Pour les particuliers intéressés par l'investissement en Bourse, qui n'ont ni le temps, ni les connaissances adéquates, et qui ne veulent pas supporter la charge émotionnelle qu'impliquent les fluctuations des marchés financiers, la solution la plus simple consiste à faire appel aux services d'un gestionnaire de portefeuille, qui les aidera à faire le point et à trouver la bonne allocation d'actifs. Le particulier a aussi la possibilité de signer un mandat de gestion auprès d'un intermédiaire financier qui gérera le portefeuille du particulier selon le profil risque du client. Les professionnels de la gestion de patrimoine établissent des portefeuilles correspondant aux différents profils de risque de leurs clients, dans une vision à court ou à long terme ; c'est la partie stratégique. [...]
[...] Je devais ensuite appeler les clients pour les informer de la situation de leur compte, et m'enquérir de la solution qu'ils préconisaient pour un retour à un solde créditeur. On autorise les découverts des clients ayant des comptes bien approvisionnés par ailleurs. On peut appeler cela un geste commercial, caractéristique du service de Banque Privée. Au début de la deuxième semaine, j'ai demandé à travailler avec les conseillers en gestion de patrimoine. J'ai eu pour mission d'écrire une synthèse des valorisations des placements en assurances vie et portefeuilles de certains clients. [...]
[...] Ainsi, la plupart des souscriptions aux assurances-vie sont effectuées dans une optique de réduction des impôts. J'ai découvert des régimes spéciaux recommandés aux clients fortement imposés, comme celui de loueur en meublé professionnel qui permet des déductions de l'impôt sur le revenu (déficits, plus-values à partir de la 6e année, récupération de la TVA sur le prix d'achat). Il a été intéressant d'écrire des notes de conseil en succession, et d'essayer de déjouer la lourde imposition des transmissions entre personnes sans lien direct de parenté. [...]
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